Euler Hermes est le leader mondial de l’assurance-crédit, avec une présence dans plus de 50 pays. Fondé en 1917, le groupe a une longue histoire d’innovation et d’expertise dans la gestion des risques.
Au fil des ans, Euler Hermes a évolué pour répondre aux besoins changeants des entreprises. Aujourd’hui, le groupe offre une gamme complète de solutions d’assurance-crédit, de cautions et de garanties, ainsi que des services de recouvrement de créances.
Euler Hermes joue un rôle crucial dans le monde de l’assurance-crédit et de la gestion des risques. L’entreprise aide les entreprises à protéger leurs créances contre les risques d’impayés, leur permettant ainsi de commercer en toute confiance et de développer leurs activités.
Chiffres clés :
- Plus de 100 000 clients dans le monde
- Près de 3 000 employés
- Plus de 2 800 milliards d’euros de créances assurées
Comprendre l’assurance-crédit
L’assurance-crédit est un outil essentiel pour les entreprises qui souhaitent protéger leurs transactions commerciales contre les risques d’impayés. Elle couvre les pertes financières subies par une entreprise lorsque ses clients ne peuvent pas ou ne veulent pas payer leurs factures.
L’assurance-crédit est particulièrement importante pour les entreprises qui exportent leurs produits ou services, car elles sont exposées à des risques accrus d’impayés en raison de facteurs tels que les différences de lois et de cultures, les fluctuations monétaires et les problèmes logistiques.
Le fonctionnement de l’assurance-crédit est simple. L’entreprise souscrit une police d’assurance auprès d’un assureur comme Euler Hermes. L’assureur évalue alors le risque de chaque client de l’entreprise et attribue une limite de crédit. Si un client ne paie pas sa facture, l’entreprise peut faire une demande d’indemnisation à l’assureur, qui couvrira le montant impayé jusqu’à la limite de crédit.
Les fondamentaux de l’assurance-crédit
L’assurance-crédit est un outil essentiel pour les entreprises qui souhaitent se protéger contre les risques liés aux impayés de leurs clients. Elle couvre les pertes financières résultant du défaut de paiement des factures par les acheteurs, assurant ainsi la continuité des activités et la stabilité financière.
Les termes de couverture de l’assurance-crédit varient en fonction des besoins spécifiques de l’entreprise. Ils peuvent inclure :
- Limite de crédit : Montant maximum assuré pour chaque acheteur.
- Délai de carence : Période d’attente avant que la couverture ne prenne effet.
- Franchise : Montant que l’entreprise doit payer avant que l’assurance ne couvre les pertes.
L’assurance-crédit offre de nombreux avantages aux entreprises, notamment :
- Protection contre les impayés : Réduction du risque de pertes financières.
- Amélioration du flux de trésorerie : Paiement rapide des créances couvertes.
- Renforcement de la confiance des fournisseurs : Preuve de la solvabilité et de la fiabilité financière.
Il existe différents types d’assurance-crédit disponibles pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises :
| Type | Description |
|---|---|
| Assurance-crédit domestique | Couvre les impayés de clients nationaux. |
| Assurance-crédit export | Couvre les impayés de clients internationaux. |
| Assurance-crédit caution | Garantie financière pour les contrats de sous-traitance ou de construction. |
Les avantages de l’assurance-crédit pour les entreprises
L’assurance-crédit offre de nombreux avantages aux entreprises, notamment :
- Protection contre les impayés : Elle couvre les pertes financières en cas de non-paiement des factures par les clients, garantissant ainsi la stabilité financière de l’entreprise.
- Gestion du risque de crédit : Elle permet d’évaluer la solvabilité des clients, de limiter les risques de défaillance et de prendre des décisions éclairées en matière de crédit.
- Amélioration de l’accès au financement : Les banques et autres institutions financières considèrent les entreprises assurées comme moins risquées, ce qui facilite l’obtention de prêts et de lignes de crédit.
Les solutions d’Euler Hermes pour la gestion des risques
Euler Hermes propose une gamme complète de solutions pour aider les entreprises à gérer leurs risques de crédit. Ces solutions comprennent :
- Assurance-crédit : Protège les entreprises contre les pertes financières résultant de l’insolvabilité ou du défaut de paiement de leurs clients.
- Cautions et garanties : Fournit des garanties financières pour les contrats, les appels d’offres et les obligations douanières, réduisant ainsi les risques associés aux transactions commerciales.
- Assurance fraude : Couvre les pertes financières causées par la fraude, l’escroquerie ou le détournement de fonds.
Ces solutions sont conçues pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises de toutes tailles, des PME aux multinationales. Euler Hermes propose également des services de conseil et d’assistance pour aider les entreprises à évaluer et atténuer leurs risques de crédit.
Le tableau suivant présente un aperçu des principales caractéristiques de chaque solution :
| Solution | Couverture | Avantages |
|---|---|---|
| Assurance-crédit | Insolvabilité ou défaut de paiement des clients | Protection contre les pertes financières, amélioration de la trésorerie, renforcement de la confiance des fournisseurs |
| Cautions et garanties | Contrats, appels d’offres, obligations douanières | Accès à de nouvelles opportunités commerciales, réduction des risques financiers, amélioration de la compétitivité |
| Assurance fraude | Fraude, escroquerie, détournement de fonds | Protection contre les pertes financières, préservation de la réputation, renforcement des contrôles internes |
Assurance-crédit
Euler Hermes propose une gamme complète d’offres d’assurance-crédit adaptées aux besoins spécifiques des entreprises. Ces offres couvrent les risques liés aux impayés, aux retards de paiement et aux défaillances d’entreprises.
Couverture des risques :
- Risque commercial : Défaillance de l’acheteur en raison de problèmes financiers ou de difficultés opérationnelles.
- Risque politique : Événements politiques ou économiques qui rendent difficile ou impossible le recouvrement des créances (par exemple, guerres, révolutions).
- Risque extraordinaire : Événements imprévus et incontrôlables qui affectent la capacité de l’acheteur à payer (par exemple, catastrophes naturelles, pandémies).
Services associés :
- Suivi des clients : Surveillance continue de la solvabilité des acheteurs.
- Gestion des sinistres : Assistance dans le recouvrement des créances impayées.
- Conseil en gestion des risques : Expertise et conseils pour minimiser les risques de défaut de paiement.
En outre, Euler Hermes propose des produits d’assurance-crédit spécialisés pour répondre aux besoins spécifiques de certains secteurs, tels que :
| Secteur | Produit |
|---|---|
| Industrie | Assurance-crédit pour les fournisseurs |
| Distribution | Assurance-crédit pour les distributeurs |
| Services | Assurance-crédit pour les prestataires de services |
| Exportation | Assurance-crédit pour les exportateurs |
Cautions et garanties
Outre l’assurance-crédit, Euler Hermes propose une gamme complète de solutions de cautions et garanties pour sécuriser les transactions commerciales.
Ces solutions permettent aux entreprises de garantir leurs engagements financiers auprès de leurs partenaires commerciaux, notamment :
- Cautions de soumission : Garanties pour les appels d’offres, assurant que l’entreprise soumissionnaire exécutera le contrat en cas d’attribution.
- Cautions de bonne exécution : Garanties pour les contrats de construction ou de fourniture, assurant que l’entreprise exécutera le contrat conformément aux spécifications.
- Cautions de remboursement : Garanties pour les prêts ou avances, assurant que l’emprunteur remboursera ses dettes.
Les cautions et garanties d’Euler Hermes offrent plusieurs avantages aux entreprises :
- Sécurisation des transactions : Elles garantissent le respect des engagements financiers, réduisant ainsi les risques de pertes.
- Renforcement de la crédibilité : Elles démontrent la solidité financière de l’entreprise et renforcent sa crédibilité auprès des partenaires commerciaux.
- Accès à de nouvelles opportunités : Elles permettent aux entreprises de participer à des appels d’offres ou de conclure des contrats qui nécessitent des garanties financières.
| Type | Description |
|---|---|
| Caution de soumission | Garantie pour les appels d’offres |
| Caution de bonne exécution | Garantie pour les contrats de construction ou de fourniture |
| Caution de remboursement | Garantie pour les prêts ou avances |
Assurance fraude
L’assurance fraude d’Euler Hermes
Euler Hermes propose une assurance fraude conçue pour protéger les entreprises contre les risques de fraude interne et externe. Cette assurance couvre les pertes financières résultant de :
- Fraude interne : détournement de fonds, vol d’actifs
- Fraude externe : escroqueries, contrefaçons, piratage
L’assurance fraude d’Euler Hermes offre plusieurs avantages aux entreprises :
- Protection financière : couverture des pertes financières en cas de fraude
- Détection et prévention de la fraude : accès à des outils et à des services de conseil pour détecter et prévenir les fraudes
- Soutien en cas de crise : assistance juridique, relations publiques et gestion de crise en cas de fraude majeure
Euler Hermes propose des solutions d’assurance fraude adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité. Ces solutions peuvent inclure :
| Type de couverture | Avantages |
|---|---|
| Assurance fraude interne | Couvre les pertes financières dues à la fraude interne |
| Assurance fraude externe | Couvre les pertes financières dues à la fraude externe |
| Assurance fraude complète | Couvre les pertes financières dues à la fraude interne et externe |
Comment Euler Hermes accompagne l’exportation
Euler Hermes accompagne les entreprises dans leur développement à l’international en leur proposant des solutions d’assurance-crédit export.
Ces solutions permettent aux entreprises de se protéger contre les risques d’impayés liés à leurs clients étrangers, leur donnant ainsi la confiance nécessaire pour développer leur activité à l’international.
Euler Hermes propose une gamme complète de solutions d’assurance-crédit export, adaptées aux besoins spécifiques des entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d’activité.
Ces solutions comprennent notamment :
- Assurance-crédit à court terme : Couvre les impayés sur les transactions commerciales à court terme (moins de 2 ans).
- Assurance-crédit à moyen terme : Couvre les impayés sur les transactions commerciales à moyen terme (de 2 à 5 ans).
- Assurance-crédit à long terme : Couvre les impayés sur les transactions commerciales à long terme (plus de 5 ans).
Euler Hermes propose également des services de recouvrement de créances, qui permettent aux entreprises de récupérer les impayés de leurs clients étrangers.
Le recouvrement de créances avec Euler Hermes
Euler Hermes propose également des services de recouvrement de créances pour aider les entreprises à récupérer les paiements impayés. Ces services sont essentiels pour maintenir la santé financière des entreprises, car ils permettent de réduire les pertes et d’améliorer les flux de trésorerie.
Les services de recouvrement de créances d’Euler Hermes comprennent :
- Négociations à l’amiable : L’équipe d’Euler Hermes négocie avec les débiteurs pour trouver un accord de paiement acceptable.
- Procédures judiciaires : Si les négociations à l’amiable échouent, Euler Hermes peut engager des poursuites judiciaires pour recouvrer les créances impayées.
- Recouvrement international : Euler Hermes dispose d’un réseau mondial de partenaires pour aider les entreprises à recouvrer les créances dans différents pays.
Les avantages des services de recouvrement de créances d’Euler Hermes sont nombreux :
- Réduction des pertes sur créances douteuses
- Amélioration des flux de trésorerie
- Protection de la réputation de l’entreprise
- Gain de temps et de ressources
| Année | Montant des créances recouvrées (en millions d’euros) |
|---|---|
| 2021 | 5,2 |
| 2022 | 6,1 |
En conclusion, les services de recouvrement de créances d’Euler Hermes sont un outil précieux pour les entreprises qui souhaitent protéger leur santé financière et améliorer leurs performances.
Pourquoi choisir Euler Hermes ?
Euler Hermes se distingue par son expertise inégalée dans le domaine de l’assurance-crédit et de la gestion des risques. Avec une présence mondiale dans plus de 50 pays, l’entreprise fournit des solutions sur mesure adaptées aux besoins spécifiques de chaque client.
L’approche personnalisée d’Euler Hermes est un atout majeur. Les experts de l’entreprise travaillent en étroite collaboration avec leurs clients pour identifier les risques potentiels et élaborer des stratégies de gestion des risques efficaces. Cette approche proactive permet aux entreprises de minimiser les pertes et de protéger leurs flux de trésorerie.
Voici quelques arguments clés en faveur d’Euler Hermes :
- Expertise inégalée : Leader mondial de l’assurance-crédit, Euler Hermes possède une connaissance approfondie des risques commerciaux et des meilleures pratiques de gestion des risques.
- Couverture mondiale : Avec une présence dans plus de 50 pays, Euler Hermes offre une couverture mondiale pour protéger les entreprises contre les risques de non-paiement dans le monde entier.
- Approche personnalisée : Euler Hermes adopte une approche sur mesure pour chaque client, en travaillant en étroite collaboration pour identifier les risques et élaborer des solutions adaptées.
Un leader mondial reconnu
Euler Hermes, leader mondial de l’assurance-crédit, se distingue par ses performances exceptionnelles et sa présence internationale.
Avec plus de 110 ans d’expérience, Euler Hermes a assuré plus de 1 000 milliards d’euros de transactions commerciales dans le monde.
Le groupe compte 5 900 collaborateurs répartis dans 54 pays, ce qui lui permet d’offrir une couverture et des services de gestion des risques à une clientèle diversifiée.
Euler Hermes a réalisé un chiffre d’affaires de 2,8 milliards d’euros en 2022, témoignant de la solidité de son modèle économique.
Ces chiffres clés illustrent clairement la position dominante d’Euler Hermes sur le marché mondial de l’assurance-crédit.
Un savoir-faire reconnu et une expertise approfondie
Euler Hermes s’est imposé comme un leader mondial dans le domaine de l’assurance-crédit et de la gestion des risques, grâce à son expertise inégalée et à son expérience approfondie.
L’entreprise possède une compréhension approfondie des risques commerciaux et des défis auxquels les entreprises sont confrontées dans le contexte économique actuel. Elle offre une gamme complète de solutions d’assurance-crédit conçues pour protéger les entreprises contre les pertes financières dues aux impayés de leurs clients.
Outre son expertise en assurance-crédit, Euler Hermes propose également des services de gestion des risques qui aident les entreprises à identifier, évaluer et atténuer les risques liés à leurs activités commerciales. Ces services comprennent des évaluations de solvabilité, des rapports sur les pays et les secteurs, ainsi que des conseils sur la gestion des risques.
En faisant appel à l’expertise d’Euler Hermes, les entreprises peuvent bénéficier des avantages suivants :
- Protection contre les pertes financières dues aux impayés
- Amélioration de la gestion des risques et de la prise de décision
- Accès à des informations précieuses sur la solvabilité des clients
- Renforcement des relations commerciales grâce à des garanties de paiement
Euler Hermes s’engage à fournir à ses clients des solutions d’assurance-crédit et de gestion des risques innovantes et sur mesure, leur permettant de prospérer dans un environnement commercial en constante évolution.
Témoignages de clients et études de cas
Les témoignages de clients et les études de cas démontrent l’efficacité des solutions d’Euler Hermes dans la gestion des risques et le développement des entreprises.
Témoignages de clients :
- « Euler Hermes nous a permis de sécuriser nos échanges internationaux et de nous développer en toute confiance. »
- « Grâce à l’assurance-crédit d’Euler Hermes, nous avons pu réduire nos pertes de créances et améliorer notre trésorerie. »
- « Les solutions de gestion des risques d’Euler Hermes nous ont aidés à identifier et à atténuer les risques potentiels, nous permettant ainsi de prendre des décisions éclairées. »
Études de cas :
| Entreprise | Secteur | Solution Euler Hermes | Résultats |
|---|---|---|---|
| Société A | Fabrication | Assurance-crédit | Réduction des pertes de créances de 30 % |
| Société B | Distribution | Cautions et garanties | Obtention d’un financement supplémentaire de 2 millions d’euros |
| Société C | Services | Assurance fraude | Détection et prévention de fraudes pour un montant de 500 000 euros |
Ces témoignages et études de cas soulignent l’impact positif des solutions d’Euler Hermes sur les entreprises, leur permettant de gérer efficacement les risques, de se développer et d’atteindre leurs objectifs commerciaux.
Conclusion
En résumé, Euler Hermes offre une gamme complète de solutions pour la gestion des risques, notamment :
- Assurance-crédit pour protéger les entreprises contre les impayés
- Cautions et garanties pour sécuriser les transactions commerciales
- Assurance fraude pour minimiser les pertes liées aux escroqueries
Euler Hermes accompagne également les entreprises dans leur développement à l’exportation, en leur fournissant :
- Des informations sur les risques pays et sectoriels
- Des services de recouvrement de créances
- Des solutions de financement pour soutenir les exportations
Si vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’Euler Hermes pour protéger votre entreprise contre les risques commerciaux, n’hésitez pas à les contacter pour plus d’informations ou pour obtenir un devis personnalisé.