Si vous prévoyez d’acheter un bien immobilier dans les prochaines années, il est important de savoir que les taux d’intérêt devraient augmenter en 2023. Cette hausse des taux d’intérêt aura des conséquences sur le marché immobilier et sur votre capacité à emprunter pour financer votre achat. Dans cet article, nous allons vous expliquer pourquoi les taux d’intérêt devraient augmenter en 2023, quelles seront les conséquences pour le marché immobilier et comment éviter de tomber dans le piège des taux d’intérêt élevés.
Pourquoi les taux d’intérêt immobilier augmentent-ils en 2023 ?
La Banque centrale européenne (BCE) a maintenu pendant plusieurs années des taux d’intérêt très bas pour stimuler l’économie européenne. Cependant, avec la reprise économique attendue dans les prochaines années, la BCE prévoit de relever progressivement ses taux directeurs à partir de la fin de l’année 2022. Cette hausse des taux directeurs devrait entraîner une augmentation des taux d’intérêt immobiliers.
Les conséquences de l’augmentation des taux d’intérêt sur le marché immobilier
- Diminution du pouvoir d’achat immobilier : avec une augmentation des taux d’intérêt, le coût total de l’emprunt augmente. Cela signifie que vous devrez consacrer une plus grande partie de votre revenu à rembourser votre prêt immobilier, ce qui peut réduire votre capacité d’emprunt.
- Hausse des mensualités : en cas d’augmentation des taux d’intérêt, les mensualités de votre prêt immobilier peuvent augmenter considérablement. Cela peut mettre en péril votre capacité à rembourser votre prêt et donc compromettre votre achat immobilier.
- Ralentissement du marché immobilier : une augmentation des taux d’intérêt peut freiner la demande pour les biens immobiliers et ralentir le marché immobilier. Les vendeurs pourraient être contraints de baisser leurs prix pour vendre leur bien, ce qui pourrait entraîner une diminution des prix immobiliers.
Comment éviter de tomber dans le piège des taux d’intérêt élevés en 2023 ?
Pour éviter de subir les conséquences désagréables d’une hausse des taux d’intérêt, vous pouvez prendre certaines mesures :
Souscrire un prêt à taux fixe plutôt qu’un prêt à taux variable
Un prêt à taux fixe a l’avantage de garantir le même taux d’intérêt tout au long de la durée du prêt. Cela signifie que vous n’aurez pas à subir les fluctuations des taux d’intérêt et que vos mensualités resteront stables. En revanche, un prêt à taux variable peut être intéressant si les taux d’intérêt sont bas, mais il peut s’avérer risqué en cas de hausse des taux.
Négocier son crédit immobilier avec sa banque ou faire appel à un courtier
Il est important de comparer les offres de crédit immobilier pour trouver le prêt le plus avantageux. N’hésitez pas à négocier avec votre banque pour obtenir des conditions plus intéressantes. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier en crédit immobilier qui pourra vous aider à trouver les meilleures offres de prêts immobiliers.
Acheter un bien immobilier moins cher en périphérie plutôt qu’en centre-ville
Les biens immobiliers situés en périphérie des grandes villes sont souvent moins chers que ceux situés en centre-ville. Si vous êtes prêt à faire quelques compromis sur la localisation de votre bien, vous pourriez réaliser des économies significatives.
Investir dans des biens immobiliers à fort potentiel plutôt que dans des biens immobiliers « sûrs »
Si vous êtes investisseur immobilier, il est important de privilégier les biens immobiliers à fort potentiel plutôt que ceux considérés comme « sûrs ». Les biens immobiliers à fort potentiel ont plus de chances de prendre de la valeur, ce qui permettra de compenser une éventuelle hausse des taux d’intérêt et minimiser les risques d’impayés ou de vacances locatives.
Les dispositifs d’aide pour faciliter l’accès à la propriété malgré les taux d’intérêt élevés
Il existe plusieurs dispositifs d’aide pour faciliter l’accès à la propriété, notamment en période de hausse des taux d’intérêt :
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : ce prêt permet de financer une partie de l’achat immobilier sans payer d’intérêts. Il est réservé aux primo-accédants et soumis à des conditions de ressources.
- Le plan épargne logement (PEL) : ce produit d’épargne permet de se constituer un apport personnel pour financer l’achat immobilier. Le PEL donne également droit à un prêt immobilier à un taux avantageux.
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ est un prêt sans intérêts accordé aux primo-accédants pour financer une partie de leur achat immobilier. Les conditions d’éligibilité dépendent notamment des ressources du ménage, de la localisation du bien et du type de logement.
Le plan épargne logement (PEL)
Le PEL est un produit d’épargne qui permet de se constituer un apport personnel pour financer l’achat immobilier. Le PEL ouvre droit à un prêt immobilier à un taux avantageux, dont le montant dépend de l’épargne accumulée sur le compte.
En bref
Pour éviter de subir les conséquences d’une hausse des taux d’intérêt immobilier, privilégiez les prêts à taux fixe, négociez votre crédit immobilier, achetez en périphérie plutôt qu’en centre-ville et investissez dans des biens immobiliers à fort potentiel. Il existe également des dispositifs d’aide comme le PTZ et le PEL pour faciliter l’accès à la propriété.
FAQ
Quand est-ce que les taux d’intérêt immobilier vont augmenter ?
La Banque centrale européenne prévoit de relever progressivement ses taux directeurs à partir de la fin de l’année 2022, ce qui devrait entraîner une augmentation des taux d’intérêt immobiliers à partir de 2023.
Est-il préférable de prendre un prêt à taux fixe ou variable ?
En période de hausse des taux d’intérêt, il est préférable de prendre un prêt à taux fixe pour éviter les fluctuations du marché immobilier. En revanche, un prêt à taux variable peut être intéressant si les taux d’intérêt sont bas.
Comment trouver les meilleures offres de prêts immobiliers ?
Pour trouver les meilleures offres de prêts immobiliers, vous pouvez comparer les offres des différentes banques ou faire appel à un courtier en crédit immobilier qui pourra vous aider à trouver les offres les plus avantageuses.